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5G+银行应用场景中台当中的使用架构

标题:5G+银行应用场景的使用架构

 银行机构经营体系及其变化

1)银行经营体系

为了有效防控风险,提升业务处理的集约化水平和效率,更好地为客户提供优质服务。银行秉承以客户为中心的经营理念,持续引入多种新一代信息科技推动组织重构、流程再造,业务经营体系逐渐演变,呈现出前中后台三层架构。

银行前台:前台是负责业务拓展、直接面对客户的部门,为客户提供一站式、全方位的服务。柜员、客户经理、大堂经理均属于前台岗位。

银行中台:中台基于对宏观市场环境和内部资源情况的分析,制定各项业务发展政策和策略,为前台提供专业性的管理和指导,并进行风险控制的部门。中台一般包括风险管理(信贷管理)、计划财务、产品开发、渠道管理、人力资源管理、战略规划等职能。

银行后台:后台主要是业务和交易的处理和支持,以及共享服务等部门,包括会计处理、 IT 支持、呼叫中心等,集中处理贷款审批的中心也可以纳入后台范畴。


5G+银行应用场景中台当中的使用架构

2)“5G+银行”带来前中后台的变化

5G 通过与大数据、人工智能、物联网、 VR/AR、音视频等技术的相互促进和协同融合,深化银行产品与服务模式创新, 将给银行前中后台带来新变化和新可能。

5G+银行应用场景中台当中的使用架构

2-4 5G带来银行前中后台的变化

银行前台:客户体验从平面到立体,服务更加多元。 5G 技术打破了空间距离给银行对客服务带来的限制,为视频通讯由现实到虚拟现实、声音画面由高清到全息带来可能。5G 网络环境下,大数据、人工智能、VR/AR、多媒体等技术在银行网点前台得以灵活运用,助力前台部门在客户营销、 融合服务创新等方面取得良好成效, 典型业务如移动银行、8K 直播、 VLOG 式全方位细致客户识别、远程视频专家服务等。

银行中台:数据驱动精准决策,防控能力全面提升。 5G 是支撑万物互联的关键技术, 可依托多样的物联设备实时收集维度更广、可信度更高的数据。通过前台多种场景的数据沉淀,后台智能系统对多维度数据的计算和分析,可以进行较为全面的用户画像,为中台的政策与策略制定、产品开发和对市场环境、客户动向、内部资源的分析研判等提供有力的数据支撑和决策辅助,做到事前的风险预判,更加精准的风险控制,也为前台提供科学的管理和指导。

银行后台:新技术协同融合,集中处理效率跃升。结合 5G 技术高带宽、低延时特性,后台作业的集中与服务的共享将在整个业务上得以体现。5G 网络切片的应用促进带宽速率倍增,端到端的网络延迟大幅下降。通过对实时、海量、多态、相互关联的物品数据进行分析,可识别企业或个人的关键属性、追踪其行为特征、掌握企业或个人的实时资产状态, 以便开展更加有效的风险监控和全流程监测。这无论对于银行信用评估和风险监控水平,还是对中台的数据输出与数据支撑都将产生质的飞跃。


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